積み上げた等級が犠牲になることも、、、損しない自動車保険攻略法

自動車を買い替えるとき、忘れてはいけないのが自動車保険の手続きです。その際、新しいクルマだから保険も新しく契約すると思っている人がいます。しかし、一定の条件を満たせば、現在の契約で積み上げてきた等級を新しいクルマへ引き継ぐことが可能です。自動車保険の等級は、無事故で契約を続けるほど割引率が高くなるため、長年無事故で20等級などになっている場合、その等級を維持できるかどうかが買い替え後の保険料にも大きく関わってくるのです。手続き方法や裏技までを一挙に公開していきます。

文：佐々木 亘／写真：ベストカーWeb編集部、マツダ、AdobeStock

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買い替え時は車両入替で等級を引き継ぐ

新しい自動車を購入したら自動車保険が満期まで継続した場合と解約した場合の金額を調べるのが重要。

現在のクルマを売却し、新しいクルマに買い替える場合は、車両入替の手続きが基本です。

新しいクルマの納車日が確定したら、納車前に保険会社や代理店へ連絡し、車検証情報を共有しましょう。ネット保険の場合は、契約者自身がWebサイトなどから車両入替の手続きを行う必要があります。納車日や新しいクルマの型式などを入力し、変更後の保険料も確認したうえで、手続きを完了させておきましょう。

保険会社を変更する場合も、前契約の満期や解約の翌日から原則7日以内に新しい契約を開始すれば、等級を引き継ぐことができます。

ただし、年払い契約の途中で解約して乗り換える場合は注意が必要です。未経過分の保険料は月割りではなく、短期率で計算されることがあり、思ったほど保険料が戻らないケースもあります。

保険料だけで判断せず、満期まで継続した場合と比較してから切り替えることが大切です。

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家族への等級継承と中断証明書を上手に活用

自動車保険の等級は条件を満たせば引き継ぐことができるため、保険料の節約につながる。

自動車保険の等級は、一定の条件を満たせば、配偶者や同居の親族などに引き継ぐことができます。

例えば、親が20等級、子どもが新規契約の6等級の場合、条件を満たせば親の20等級を子どもへ継承し、親が新たに契約することで、世帯全体の保険料を抑えられるケースがあるのです。また、祖父母と孫が同居している場合など、一定の条件を満たせば、祖父母から孫へ等級を引き継ぐことも可能です。ただし、子どもが結婚や就職などで別居した後は、原則として等級継承はできません。

ここで注意したいのが、「一時的に実家へ戻れば同居になるのか」という点です。

例えばAさんは、出産後に実家へ里帰りし、2か月間だけ親と生活していました。その間にクルマを購入することになり、等級継承について保険会社に確認したところ、あらかじめ期間が決まった一時的な滞在であることから、同居には当たらないということでした。

一方、Bさんは親の介護のため住民票の登録とは異なる実家で生活していました。週に1～2日は自宅へ戻るものの、それ以外は実家で生活しており、いつまでその状態が続くのか明確な期限も決まっていません。このような場合は、実際の生活状況によって同居と認められることがあります。

このように、等級継承における同居は、住民票の住所だけで決まるものではなく、実際の生活実態が重要。住所だけを一時的に移せば等級を引き継げるというものではないため、家族の事情に応じて保険会社へ確認することが必要です。

また、クルマを手放してしばらく乗らない場合には、中断証明書を忘れてはいけません。一定の条件を満たして中断証明書を取得しておけば、将来再びクルマを購入した際に、それまでの等級を引き継いで契約できる場合があります。

20等級でクルマを売却し、しばらくクルマを所有しないという場合は、何もせず保険を解約するのではなく、中断証明書を発行できるか確認しておきましょう。なお中断証明書は、10年間有効です。

買い替え時に損しないためには等級を確認

自動車は保険料だけでなく、等級をどう引き継ぐかが重要になってくる。

自動車を買い替えるときは、新しいクルマの保険料だけでなく、現在の等級をどう引き継ぐかを確認することが大切です。

車両入替ができるのか、家族への等級継承が可能なのか、しばらくクルマを手放すなら中断証明書を利用できるのか。さらに保険会社を変更する場合は、等級だけでなく中途解約による保険料の返戻にも注意が必要となります。

保険料をいくらにするかだけでなく、今の等級をどう活かすか。買い替えのタイミングでしっかり確認し、保険料を無駄なく抑えましょう。

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